Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный автомобиль программа 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Госпограмма по поддержке авторынка, запущенная в 2015 году оказалась не только востребованна населением, но и положительно повлияла на сектор отечественного автокредитования. Об этов свидетельствуют не только отзывы на нашем сайте, но и голосование, которое доступно всем пользователям официального портала.
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Востребованность госпрограммы
Благодаря высокой популярности, действие программы было продлено на 2019-2021 годы. По данным министерства промышленности и торговли России, в первом квартале 2021 года было реализовано 70% всех предусмотренных программой транспортных средств. Данные аналитического агентства «Автостат», а также статистика банков свидетельствуют о высокой популярности программы. Сложившаяся ситуация привела к прекращению приёма заявок финансовыми организациями уже в середине года.
Требования, предъявляемые к кредитному транспортному средству
В 2020 году, к автомобилю, который можно оформить в кредит на льготных условиях, предъявляются следующие требования:
- покупку необходимо совершить не ранее 1 марта 2020 года;
- условия действительны только, если предметом договора выступает авто 2020 года выпуска;
- масса ТС не более 3,5 тонн;
- срок действия кредитного договора должен находиться в пределах от 1 года до 7 лет;
- минимальная сумма кредита — 50 000 рублей;
- допускается долгосрочное погашение долга по кредиту без штрафов и пеней;
- комиссия кредитора за оформление и ежемесячное обслуживание договора отсутствует;
- до окончания выплат транспортное средство находится в залоге;
- обязательное условие — заключение договора страхования КАСКО.
Можно ли погасить кредит досрочно?
В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.
Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.
Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.
В чем суть программы?
Автолизинг – это одна из разновидностей аренды машины, которая дает возможность в дальнейшем выкупить авто. Закон разрешает брать машины в лизинг как физическим, так и юридическим лицам, однако практика показывает, что чаще всего эту форму аренды используют предприниматели.
Программы лизинга работают так: человек или организация вносит единовременный авансовый платеж, после чего получает имущество в собственность.
Программа льготного лизинга подразумевает, что клиент может получить скидку как раз на оплату этого авансового платежа. А лизинговая компания получит возмещение этой скидки уже в виде субсидии от государства.
По программе господдержки можно получить скидку до 10% на авансовый платеж (но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство).
На каких условиях можно взять автомобиль в лизинг?
‒ Лизинговая компания должна соответствовать требованиям властей. Полный список таких компаний можно посмотреть в Постановлении Правительства от 23 декабря 2020 г. №2245.
‒ Договор нужно заключать на срок от 1 до 3 лет.
‒ Автомобиль должен быть новым.
‒ Машина должна быть произведена или собрана в России.
‒ Автомобиль должен иметь электронный ПТС.
Кто может претендовать на льготный автолизинг?
Воспользоваться субсидией смогут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, соответствующие следующим требованиям:
‒ предприятие действует не менее года;
‒ у получателя нет просроченных кредитных обязательств;
‒ у получателя нет задолженностей по налогам и сборам;
‒ компания не находится в состоянии банкротства;
‒ фирма не имеет административных штрафов;
‒ текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
‒ у фирмы есть все необходимые лицензии;
‒ организация зарегистрирована и работает в России;
‒ в уставном капитале нет половинной доли, принадлежащей иностранному юрлицу;
‒ акционеры и бенефициары фирмы не зарегистрированы в офшорных зонах.
Условия программы «Семейный автомобиль».
Программа действует в различных субъектах РФ. По этой причине предложения и требования банковских структур могут несколько отличаться.
Общие условия представлены в сводной таблице:
| Условие | Информация |
| Валюта | Только рубли, поскольку главная цель — стимулирование национального оборота и уменьшение валютных рисков россиян |
| Величина госпомощи | 10% (25% — Дальний Восток) |
| НДФЛ | Не уплачивается |
| Срок кредита | От 3-х до 5-ти лет |
| Процентная ставка | Субсидирование ставки отменено. Максимальная величина, взимаемая за пользование ссудой не должна превышать 17% |
| Максимальная цена транспортного средства | 1,45 млн рублей |
| Критерии, которым должен соответствовать автомобиль | Отечественная сборка. В момент оформления документов на заем транспорт не должен находиться у гражданина в собственности и состоять на учете в Госавтоинспекции. |
В 2023 году программа «Семейный автомобиль» предоставит возможность получить 20% скиди при покупке нового автомобиля в автосалонах Росси и 25% — для жителей Дальневосточного региона. Также в 2023 году будет действовать повышенная скидка в размере 35% на электромобили Evolute, стоимостью до 925 000 рублей.
Важно! Процентная ставка и другие условия кредита при покупке машины по данной программе не снижаются, но государство вносит первоначальный взнос в размере 20-35% стоимости авто.
Официальный сайт информирует, что в 2023 году госпрограмма «Семейный автомобиль» будет доступна всем, кто подходит по таким критериям:
- наличие гражданства РФ;
- наличие в семье ребенка до 18 лет;
- наличие водительского удостоверения;
- отсутствие других автокредитов, оформленных в период с 2021-2022 года.
Обратите внимание, что условия господдержки позволяют приобрести авто с ощутимой скидкой также по системе trade-in.
Список авто по программе «Семейный автомобиль»
Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:
- масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
- финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
- только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
- марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.
Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:
- линейка моделей Lada;
- Niva;
- Chevrolet Niva;
- Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
- Peugeot 408;
- Citroen C4;
- Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
- Volkswagen Polo;
- Mazda 6;
- Renault Kaptur;
- Kia Ceed;
- Kia Optima.
Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.
В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:
| Наименование программы | Кому подходит |
| Первый автомобиль | Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля. |
| Семейный автомобиль | Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой. |
Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.
Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.
Программа «Семейный автомобиль»: основные условия в 2023 году
Госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году – условия с марта этого года позволяют купить авто гражданам, имеющим одного ребенка. Для получения государственной льготы не требуется официальное заключение брака или полная семья. Мама или отец, воспитывающий детей самостоятельно также может оформить льготу.
Государство в 2023 году обозначило приоритетные группы граждан, нуждающихся в господдержке:
- преподаватели;
- медики;
- военные, сотрудники силовых ведомств, мобилизованные СВО, а также члены их семей, военные пенсионеры;
- отдельные категории государственных служащих (сотрудники судов, социальных структур).
Сообщения о том, что госпрограмма семейный автомобиль в 2023 закончилась ошибочно. Просто несколько субсидий господдержки объединили в одну. Программы «Семейное», «Первое авто», «Трейд-ин», «Работник медицины и образования, военнослужащий» и «Электромобиль» принципиально мало отличались. Поэтому с марта на семейный автомобиль обновленная госпрограмма 2023 для многодетных финансируется по одной линии господдержки.
Условия приобретения автомобиля Лада по госпрограмме в 2023 году
Для покупки автомобиля с господдержкой необходимо в ходить в одну из вышеперечисленных категорий граждан. Также должны выполняться следующие условия:
- У покупателя должно быть действующее водительское удостоверение.
- Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключение — модели китайской марки Haval, но только если они собраны на заводе компании в Тульской области.
- Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
- Максимальная масса приобретаемого автомобиля не должна превышать 3,5 тонны.
- Стоимость приобретаемого автомобиля с учетом уровня его комплектации — не более двух миллионов рублей. При этом электрокары могут быть любой стоимости, но пока это только модели Evolute.
- Кредит выдается на срок до семи лет, но на практике большинство задействованных в программе банков предоставляют его на три года, что ведет к увеличению размера ежемесячных платежей.
- Первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемого автомобиля.
- Базовая скидка на уплату первоначального взноса по кредиту в рамках программы составляет 20% от стоимости автомобиля (для жителей ДФО — 25%). Но снизилась скидка на электромобили российского производства. Теперь она составляет 25% для всех заемщиков (но не более 625 тысяч рублей) вместо 35% (не более 925 тысяч рублей) в 2022 году.
- Покупатель не заключил в предыдущем календарном году и не планирует заключать в 2023 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
Условия программы «Первый автомобиль»
Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.
Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.
Критерии участия:
- Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
- Вес автомобиля не более 3500 кг.
- Цена – не более 2 миллиона рублей.
- Пробег – он должен отсутствовать.
Вопросы/ответы и подводные камни
Каждая государственная программа имеет свои подводные камни. И, когда речь заходит о субсидии касательно программы «Первый автомобиль», она не является исключением. Нередко во время оформления кредита клиентам дополнительно навязывают расширение услуг КАСКО. И порой на это необходимо потратить большое количество финансов. Поэтому в попытке угнаться за экономией вы получаете дополнительные расходы на КАСКО. Как итог – субсидия, которая будет предоставлена от государства, по сути будет перенаправлена на погашение дополнительных услуг, которые не всегда могут быть нужны. Поэтому перед тем как приступить к оформлению документов, задумайтесь очень внимательно – действительно ли вам так необходима данная программа? Будет ли она для вас выгодна?
Распространенные ошибки по теме оформления кредита в рамках программы “Первый семейный автомобиль”
Ошибка: В многодетной семье 4 детей, поэтому родители полагают, что государственная скидка при покупке авто в рамках программы “Первый семейный автомобиль” должна быть больше, чем для других семей – тех, в которых воспитывается только 3 детей.
Это не так. Государственная скидка на покупку автомобиля по программе является фиксированным для всех, независимо от доходов и количества детей в семье.
Ошибка: Гражданин не является владельцем автомобиля, он рассчитывает принять участие одновременно в двух государственных льготных программах – «Первый автомобиль» и «Первый семейный автомобиль».
Гражданин сможет поучаствовать только в одной программе.
Ошибка: У гражданина 4 детей. Он собирается приобрести транспортное средство в рамках программы “Первый семейный автомобиль”, которое не указано в списке кредитования, но его стоимость не превышает 1 млн. рублей.
Под льготную государственную программу семейного автомобиля попадают только те марки авто, которые указаны в списке. Граждане не могут воспользоваться скидкой даже при условии, что стоимость машины не из перечня не превышает 1 млн. рублей.
Ошибка: Гражданин работает неофициально, но получает высокий ежемесячный доход. Он сможет погасить кредит досрочно, поэтому имеет право на государственную субсидию при участии в программе “Первый семейный автомобиль”.
Ошибочное мнение. Чтобы оформить кредит и получить субсидию от государства, работать нужно официально.
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Вопрос: Я проживаю в Алтайском крае, и у меня двое детей. Могу ли приобрести транспортное средство по программе “Первый семейный автомобиль”?
Ответ: Преференции распространяются на все регионы страны, но средства, выделенные на субсидирование, быстро заканчиваются. Поэтому рекомендуется проконсультироваться в местных дилерских центрах. На постоянной основе льготная программа действует только в крупных городах.
Вопрос: Могу ли я воспользоваться государственной программой, если уже был владельцем транспортного средства, но потом его продал?
Ответ: Да, вы сможете воспользоваться льготным кредитованием от государства, но только при условии, что на вас не был оформлен автомобильный кредит в период с 2019 по 2023 годы.
Вопрос: Приобрел транспортное средство по льготной программе “Первый семейный автомобиль”. Машина находится пока в собственности банка. Смогу ли ездить на автомобиле за границу?
Ответ: Да, сможете. Это условие никак не влияет на пересечение границ между государствами.